Пусть ипотека прогнется под вас: 5 ипотечных лайфхаков от Евразийского банка
То, что на сегодняшний день рынком недвижимости правит ипотека, неоспоримый факт. В августе 2018 года в Омском регионе объем выданных ипотечных займов достиг 2,8 миллиардов, это на 600 миллионов больше, чем в прошлом году. Средняя ставка по ипотеке колеблется и остается в пределах 9-10 %. В этих условиях выбор банка и ипотечных условий – задача № 1 для омичей, планирующих приобретать недвижимость с помощью заемных средств. Благодаря острой конкуренции на банковском рынке, создающей выгодные условия для клиентов, глаза покупателей буквально разбегаются от обилия ипотечных предложений. Однако многие заемщики по старинке ограничивают свой выбор самыми известными финансовыми структурами, суеверно отметая менее крупные и новые банки, появившиеся на рынке в последние годы, покупатели нередко упускают выгодные условия и даже саму возможность взять ипотечный кредит.
Давно ушли в прошлое времена, когда главным признаком надежности банка было наличие его офисов на каждом перекрестке; сегодня существует много других критериев благонадежности: репутация, активы и уставной капитал банка, страхование вкладов и кредитов. В последние годы на российском рынке набирают популярность менее известные, однако не менее надежные банковские организации. Секрет их конкурентоспособности по сравнению с жесткими ограничениями и фиксированными ставками крупных банков в более выгодных для заемщиков и гибких условиях, на которые точно стоит обратить внимание. Особенно в случаях с возникающими проблемами по одобрению кредита и небезупречной кредитной историей заемщика.
Зачастую для выбора самых выгодных условий по ипотеке, как покупателям, так и риелторам, проводящим сделки, просто не хватает информации.
Именно поэтому 19 октября сотрудники ПАО «Евразийский банк» провели круглый стол для омских специалистов по недвижимости, чтобы рассказать о нововведениях, льготах и бонусах в сфере ипотечных продуктов банка.
Специалисты по ипотеке Евразийского банка смогли удивить новыми интересными схемами экономии на ипотеке, страховке и оценке залога даже опытных омских риелторов.
Особый интерес у специалистов по недвижимости вызвали даже не выгодные предложения по ставкам, а гибкий подход к кредитной истории заемщиков, успешный опыт по одобрению ипотеки на сложные объекты – квартиры с различными видами перепланировок (традиционными камнями преткновения ипотечных сделок).
Ставка на индивидуальный подход
В начале встречи руководитель омского подразделения ПАО «Евразийский банк» Елена Юрьевна Вагнер провела краткий экскурс в историю компании.
Новым Евразийский банк назвать нельзя – головной банк был образован в 1994 году в Казахстане. На сегодняшний день ПАО «Евразийский банк» входит в топ-10 крупнейших банков Казахстана (1), которые поддерживаются государством, ведь за ним стоит один из промышленных гигантов мира по добыче природных ресурсов – компания Eurasian Resources Group (ERG). Благодаря этой промышленной платформе банк и получил свое название. О надежности материнской структуры банка можно судить по активам: собственный капитал банка – более 90 млрд рублей, а уставной – 57 млрд рублей, что эквивалентно показателям крупнейших банков России.
Если в соседнем Казахстане ПАО Евразийский банк занимает лидирующие позиции на рынке – по стране работают 119 офисов, в Россию организация пришла в 2010 году и на сегодняшний день представлена в 4 городах: Москве, Челябинске, Новосибирске и Омске.
В Омске Евразийский банк работает четвертый год. Несмотря на «молодость», по ипотечным вопросам с «евразийцами» сотрудничают уже около 20 омских агентств недвижимости, и это неслучайно. Ведь, как подчеркнула Елена Вагнер, в своей работе специалисты банка делают ставку на индивидуальный подход к клиенту, гибкость и максимальный комфорт для заемщиков, что очень актуально для омского рынка недвижимости.
«Плюсы нашего банка – гибкость и скорость принятия решения по ипотеке: от 1 часа до суток, – пояснила Елена Юрьевна. – Нам всегда легче обсудить какие-то вопросы с руководством, в Омске мы представлены одним офисом, поэтому нет лишней бюрократии, а это высокая скорость выхода на сделку: 3 суток вместе с оценкой залога недвижимости с момента одобрения кредита. Для клиентов камерный формат банка – неоспоримый бонус, большие объемы сделок лишают крупные банки оперативности: там очередь на одобрение, очередь на сделку это в лучшем случае неделя».
Один из главных приоритетов Евразийского банка – комфорт клиентов. Наличие одного офиса в городе компенсируется партнерским обслуживанием заемщиков Евразийского банка через сеть одного из крупнейших российских банков.
Таким образом, сохраняя индивидуальные выгоды для клиентов: интересные процентные ставки и гибкий подход, – Евразийский банк расширяет возможности своих заемщиков за счет сетевого обслуживания через крупный банк.
Ипотечная экономия: 5 схем от Евразийского банка
Скорость и удобство отнюдь не главные козыри евразийцев на рынке ипотечных услуг. Так же как и крупные собратья, Евразийский банк является партнером и проводником всех действующих государственных программ с льготными ставками: 6 % для молодых семей, госипотеки для военных и моряков. Однако для заемщиков, не попадающих под государственные льготы, в Евразийском банке открыты и другие пути к ипотеке. На встрече специалисты по ипотечному кредитованию банка последовательно перечислили, на чем и как могут сэкономить заемщики.
1. Экономим на страховке
Обычно крупные банки делают акцент на своих страховых компаниях, таким образом дополнительно повышая доходность каждого займа. Средний тариф на страхование – 1-1,25 % от стоимости сделки.
«Нашими генеральными партнерами по страхованию ипотечных сделок являются две ведущие страховые компании России, они предоставляют нам льготные тарифы, – разъясняет Елена Вагнер. – Благодаря этому мы действительно можем предложить страхование жизни и объекта недвижимости по очень выгодным тарифам.
2. Услуга «Снижение ставки»
Если заемщик не попадает ни под одну из льготных ипотечных госпрограмм, он может взять ипотеку в свои руки и получить более выгодный процент у банка.
«До повышения ключевой ставки ЦБ у нас и так была одна из самых ставок по городу – 8,75 %, с 1 октября средний процент 9,25 на квартиры в новостройках и 10,25 % – на вторичное жилье, – сообщила специалист по ипотеке Евразийского банка Евгения Луцюк. – Однако сейчас у нас есть услуга «Снижение ставки»: для этого платится единоразовая комиссия банку 1-3 % от суммы сделки, и заемщик может опустить ставку до 8,75 %(2). Если сумма кредита большая и клиент планирует гасить его более чем за 7 лет – это очень выгодно. Особенно учитывая, что в первые годы покрываются в основном одни проценты по кредиту и платеж практически не уменьшается. Когда мы делаем конкретные расчеты по стандартной и сниженной ставкам, клиенты сразу видят разницу в переплате по процентам».
Итоговая сниженная ставка фиксирована и не меняется на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита. Специалисты Евразийского банка отмечают, что при наличии у покупателя 20 % первоначального взноса в большинстве случаев выгоднее «отщипнуть» от этой суммы, так как минимальная величина «первоначалки» 15 %, и вложиться в более низкий процент. Выгоды данной схемы очевидны и проверены. Кроме того, за счет покупки низкой ставки заемщик может увеличить сумму кредита.
«При ипотеке под 10,25 % годовых вы проходите на сумму кредита только до 1,5 млн руб., а при снижении ставки до 8,75 % уже можете взять ипотеку на 1,8 млн рублей», – приводит пример из практики Евгения.
3. Половина платежа раз в 14 дней
Ипотечники Евразийского банка попросили риелторов напомнить своим клиентам, что в банке действует абсолютно бесплатная и выгодная опция – по половине ежемесячного ипотечного платежа раз в 14 дней.
«Это очень выгодно, ведь ипотека не краткосрочный кредит, формирование платежа 2 раза в месяц уменьшает переплату по кредиту на 200 и более тысяч рублей (3), – привела конкретные цифры специалист по ипотеке Евразийского банка Любовь Еремеева. – Мы можем доказать это, сделав индивидуальный расчет. По долгосрочным кредитам проценты начисляются на остаток. Если вместо того чтобы платить 1 раз в конце месяца 20 тыс. рублей, клиент платит 2 раза по 10 тыс. руб. в начале и конце месяца, остаток уменьшается. После 15-го числа каждого месяца платежи пересчитываются уже на другую сумму, и соотношение процента и основного долга становится меньше».
4. Перекредитовывайтесь на здоровье!
Несмотря на то что перекредитование ипотеки по более выгодному проценту стало массовым явлением, многие «серьезные» банки все еще неохотно перекредитовывают своих заемщиков, намеренно усложняя процедуру.
А более лояльные компании уже подхватили прогрессивную тенденцию – в Евразийском банке своих клиентов перекредитовывают с удовольствием и без волокиты.
«Когда клиент берет ипотеку в нашем банке, он знает, что если государство понизит ставку на рынке, мы охотно пойдем навстречу своим заемщикам, для снижения ставки нужно просто подать заявление, – говорит директор омского отделения Елена Вагнер. – Также если люди уже взяли ипотеку на новостройку и с 2018 по 2022 год у них родился второй, третий и последующий ребенок, то они легко могут подать заявление и снизить ставку до 6 %» (4).
5. Свободу досрочному погашению
Некоторые банки до сих пор придерживаются жесткой позиции в отношении досрочных погашений ипотечных кредитов, в некоторых можно сокращать лишь срок выплаты ипотечного займа. А в Евразийском банке закрыть ипотеку можно хоть на следующий день после выдачи кредита – мораторий на досрочное погашение ограничивает возможности клиента, уверены ипотечники банка. Полностью погасить кредит можно в любой день, а частичное досрочное погашение ипотеки осуществляется только в день аннуитетного платежа.
Что такое индивидуальный подход к ипотечному клиенту?
Понятие «гибкий подход к клиенту» в Евразийском банке не абстракция, а конкретный и прописанный набор бонусов, льгот и услуг, которые работают на благо заемщика.
Кредитные истории и доходы
Многие риелторы на встрече признались, что услышали о Евразийском банке от коллег, которым удалось провести с его помощью «сложную» сделку.
«По негосударственной ипотечной программе у нас есть такой бонус для клиентов, как льготная кредитная история. То есть мы просматриваем кредитную историю заемщика только с 2014 года, – говорит Евгения Луцюк. – Кроме того, при рассмотрении заявки в нашем банке в платежеспособности клиентов не учитываются алименты, расходы на иждивенцев и кредитные карты. Вычитаются только потребительские кредиты».
– Немаловажный плюс для молодых людей младше 27 лет: для того чтобы взять ипотеку в Евразийском банке, не требуется военный билет – один из обязательных документов в более консервативных банках.
– При расчете платежеспособности клиента Евразийский банк учитывает не только официальный доход заемщика, но и дополнительный.
– Индивидуальный подход к принятию решения по ипотеке и возможность оперативно согласовать спорные вопросы, которые возникают в процессе рассмотрения заявки, открывают новые ипотечные возможности не только для физических лиц, но и при кредитовании собственников малого и корпоративного бизнеса. Именно бизнесменам, как утверждают специалисты по ипотеке Евразийского банка, как воздух необходим тонкий и гибкий кредитный подход.
«Как правило, многие свой доход скрывают, и нужен полный анализ финдеятельности организации и многие другие нюансы в оценке бизнеса для принятия решения», – конкретизирует Евгения.
– Одно из самых «свежих» нововведений банка касается трудового стажа клиентов. С октября рассчитывать на одобрение по ипотечному кредиту смогут и заемщики с 3-месячным трудовым стажем, особенно если он в той же сфере, что и предыдущая должность.
Экспресс-ипотека
Еще одна новость от Евразийского банка: изменения к лучшему коснулись и ипотечных экспресс-схем – «Ипотека по двум документам». Раньше клиент, имея на руках 50 % первоначального взноса, мог оформить оставшуюся половину в кредит, предъявив в банке только паспорт, СНИЛС и заполнив анкету.
«Сейчас условия ипотеки по 2 документам изменились – теперь заемщик может внести первоначальный взнос в размере 35 % и взять 65 % (5) от оценочной стоимости квартиры в ипотеку, этот шаг существенно расширит возможности многих покупателей, – уверена Любовь Еремеева.
Доступные новостройки
В списке аккредитованных в Евразийском банке порядка 9 известных в Омске застройщиков, таких как: ООО «Сибградстрой Инвест», ООО «ИСК «Светлый берег», ОАО «Омскнефтепроводстрой», ООО «Завод Сборного Железобетона №5» Треста Железобетон» (6).
Однако не стоит заранее пугаться, не найдя кого-то в списке, советуют сотрудники Евразийского банка. Принцип скорости распространяется не только на одобрение заявок и выхода на сделку, но и на аккредитацию строительных организаций. Застройщика, аккредитованного в ПАО Сбербанке и ПАО ВТБ, могут аккредитовать в Евразийском банке по экспресс-схеме в течение 2 рабочих дней.
Одобрить нельзя отказать
Особое воодушевление на круглом столе вызвало обсуждение одной из самых наболевших среди специалистов по недвижимости тем – кредитования сложных предметов ипотеки – квартир с перепланировками.
Как известно, в большей части банков существует жесткое табу на ипотеку перепланированных квартир. В некоторых случаях банк и заемщики могут найти компромисс и в таких непростых ситуациях, уверены специалисты Евразийского банка.
С какими же перепланировками работает Евразийский банк?
Арочные проходы, капитальные стены и квартиры студии
«Это самая распространенная проблема – все любят снимать двери и делать красивые проходы, – говорит Любовь Еремеева. – При этом не допускается расширение двери в капитальных стенах. В большинстве случаев удается доказать, что расширение проема было проведено за счет демонтажа конструктивных элементов двери, а не по причине сноса части стены. Часто устранить проблему удается в течение 1 рабочего дня».
Многое в решении подобных вопросов зависит от опыта ипотечного специалиста и индивидуального подхода к клиенту.
Опыт работы Евразийского банка доказывает: многие проблемы с перепланировками можно решить быстро при обращении в банк и не тратить месяцы и дополнительные деньги на то, чтобы узаконить перепланировку.
Адекватная оценка
Положительное решение по ипотеке, а также экономия денег и нервов клиентов во многом зависят и от сотрудничества с добросовестными и компетентными оценщиками, уверены работники Евразийского банка.
«Бывает, что, получая объект на оценку, наши оценщики отказываются сразу и информируют нас о том, что с такой перепланировкой точно будет отказ, это позволяет нашим клиентам избежать ненужных трат», – добавляет Евгения Луцюк.
Несомненным плюсом для заемщиков Евразийского банка является честная и адекватная оценка стоимости объекта.
«У нас нет внутрибанковского оценщика по залогам, мы сотрудничаем с независимыми оценочными компаниями, поэтому в отличие от других банков мы не режем и не занижаем стоимость квартир, что, конечно же, более выгодно для людей», – говорит Любовь Еремеева.
Свой путь
Интересные новости по ипотечным бонусам от Евразийского банка собрали за одним столом представителей 15 агентств недвижимости Омска, что еще раз подтверждает: прогрессивный и гибкий подход к ипотечному кредитованию востребован на рынке как никогда.
«Да, все мы рано или поздно приходим в Евразийский банк, – смеялись гости. – Ведь сложный клиент – это всегда наш клиент».
Специалисты по недвижимости поздравили гостеприимную команду Евразийского банка: цветами, дипломами и вкусными тортами. Гости единодушно высказали просьбу – предоставлять больше информации о банке риелторским агентствам и клиентам, ведь банк с таким обширным спектром выгодных условий – ценный партнер.
В ответ на пожелания процветания и достижения всех поставленных целей руководитель омского филиала Евразийского банка поделилась с риелторами планами банка на следующий год.
«Нам очень приятно, что вы все пришли на встречу, – поблагодарила гостей Елена Вагнер. – Наш банк долго искал свой путь, но, судя по росту количества сделок, в следующем году мы вполне сможем занять достойное место на омском ипотечном рынке. У нас есть все ресурсы и условия, чтобы этого достигнуть».
Ипотечный кредит должен быть доступными и гибким. Сотрудники Евразийского банка уже доказали: ипотека может быть ближе к людям с разными доходами, профессиями и историями. Ипотека с человеческим лицом и искренним участием к жизни и мечтам людей.
1 prodengi.kz/cat/finance_rating
2 Подробные условия кредитования на сайте www.eurasian-bank.ru/pages/kredit_na_pokupku_gotovogo..
www.deltacredit.ru/mortgage-credit
3 Подробные условия опции на www.eurasian-bank.ru/pages/kredit_na_pokupku_gotovogo..
www.deltacredit.ru/mortgage-credit
4 Подробные условия кредитования: http://docs.cntd.ru/document/556189577
https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/
5 Подробные условия кредитования https://дом.рф/upload/2018/Information_on_loans_18092..
https://дом.рф/mortgage/opcia_legko/
6 Застройщик ООО «Сибградстрой Инвест». Проектные декларации на сайте sibgaz-omsk.ru
Застройщик ОАО «Омскнефтепроводстрой». Проектная декларация на сайте onps55.com
Застройщик ООО «ИСК «Светлый берег». Проектная декларация на сайте svetliybereg.ru
Застройщик ООО «Завод Сборного Железобетона №5» Треста Железобетон. Проектная декларация на сайте www.zsgb5.ru *Необходимо вступление в кооператив и уплата взносов.
Завод сборного железобетона №5 Треста Железобетон..
www.zsgb5.ru
